随着金融市场的放开，外地城商行近两年在北京也开始遍地开花，渤海银行、杭州银行、上海银行、包商银行、苏州银行、宁波银行、大连银行、锦州银行等等先后都在北京落户安家。这么多外地城商行纷纷落户北京，它们究竟看中了北京的什么？对本地银行构不构成威胁？本地消费者买不买账？竞争给市民带来了什么？外地银行在京的困惑是什么？记者日前进行了走访调查。

　　调查

　　营业点少储户不买账

　　记者观察发现，这些城商行中，在京开设的分行大多数仅有两三个营业点，仅上海银行、南京银行、杭州银行等几个银行开设了多个营业网点，但数量也仅有五六个(详见下述表格)。

　　记者在采访过程中发现，选择来这些城商行办理业务的人却并不多。记者看到金融街上的上海银行开了八个窗口，然而只有两个窗口在办理业务。同样是在金融街上的大连银行里，记者看到对外开了四个窗口，但在记者采访之时，却是一个顾客都没有。而在江苏银行，记者看到开了7个窗口，而只有一个窗口在办理业务。在南京银行也仅有稀稀拉拉的几个客户在办理着相关业务，而其他银行亦是如此。客户量明显不足是目前外地城商行最致命的硬伤。

　　倚重人性化服务揽客

　　在大连银行和上海银行门口，记者分别看到“小心台阶、注意安全”的黄色地贴。在上海银行门口的自动取款机前，记者看到ATM自动取款机、CDS存取款一体机、XDM外币兑换机三机并排，满足了不同人群的需要。浙商银行小企业银行部客户经理张晋中对记者说：“目前从服务上我们价格合理，公开透明，力求比其他银行更人性化、做得更好”。南京银行相关负责人对记者说：“政策上我们虽然跟所有银行都一样，但从服务效率上占有优势，来这里办业务的人不会像去国有银行那样排队了。”对此，江苏银行前台接待员刘云婷也对记者说，“在服务上，我们虽然网点少，但前来办理业务的人员也少，免去了客户的等待时间。”

　　主要瞄准在京外地企业

　　在采访中，记者发现很多城商行不以个人业务为主，但个人业务也办理，而且很多银行主打服务在京的外地企业。在上海银行里，记者看到正在办理业务的顾客正操着满口的上海口音向银行柜台工作人员问话。上海银行的一位客户经理表示，银行设在北京，主要还是希望吸引北京的个人客户和企业，但上海的本土客户也愿意来这儿办理业务，“毕竟有个人归属感”。

　　一位在北京某公司做出纳的天津人也对记者说：“因为我家就是天津的，所以在银行的选择上我更倾向于去渤海银行办理公司和个人业务，不仅更有亲切感，而且办理起来还不用像在其他银行那样排队。”

　　为吸引客户优惠多多

　　在调查中，记者发现，在这些外地商行北京分行中，不少银行将自己专门定位于服务中小企业。面对现在中小企业贷款难等问题，不少银行却选择推出“无需担保”等业务。

　　大连银行工作人员介绍说，最高可授信50万元。虽然是“无需担保”业务，但他们的条件也有比较严格的限制，需要企业法人在北京市城六区内有房产，可给予其净资产10%额度的贷款。

　　浙商银行北京分行小企业银行部客户经理张晋中对记者说：“我们目前在北京分行做了多种优惠活动，客户开卡不收手续费，小企业在银行授信的客户转账银行也不收手续费，柜台转账更不需要收取手续费。”南京银行北京分行客户经理贾小莉对记者说：“优惠还要看情况。对企业贷款要看企业情况，民营企业风险大，肯定需要担保，而一般国有小型企业也需要担保。”

　　-外地银行在京情况表

　　名称 　　　　在京规模 　　　　优势理财产品

　　上海银行 5家网点 易精灵，日均收益率4%左右

　　大连银行 3家网点 金运来，91天，收益率4.7%

　　南京银行 6家网点 珠联璧合，35天，收益率4.9%

　　江苏银行 5家网点 聚宝财富(月赢)，42天，收益率4.95%

　　浙商银行 3家网点 永乐理财，4.9%

　　杭州银行 7家网点 幸福99，102天，6.19%

　　问题

　　外地银行来京看中北京什么？

　　诸多现象表明，外地商业银行最近两年在北京的抢滩扩张正在加速。人们不禁要问：他们看中了北京什么？

　　有金融方面业内人士对记者透露说，多个城商行来京，尤其近一两年浙江广东等地的城商行来京的比较多，他们挣不挣钱姑且不谈，但政治意义却大于实际意义。南京银行北京分行客户经理贾小莉对记者说：“我们进京是为了寻求更好的发展，未来的目标是在全国各地都有网点，但目前仅在北京有设点。”而浙商银行北京分行小企业银行部客户经理张晋中对记者说：“我们是全国股份制银行，未来的目标发展就是要像民生银行一样在全国各地铺点做开做大。”

　　对本地银行构不构成威胁？

　　这么多的外地城商行近几年内纷纷进京，是否会对本地银行构成威胁呢？记者了解到，在城商行中，上海银行应该算是很具有实力的银行，其资产规模紧随北京银行之后。在网点建设上，上海银行已经在环渤海、长三角、珠三角、四川等中国经济最具潜力区完成布局。在异地扩张上，上海银行目前瞄准了北京优质的中小型企业。他们更关注高成长性、行业地位显著的小型企业。而北京银行的客户较多地集中在经营时间较长、资产规模较大和优质资产较多的具有较高行业美誉度的大中型企业。

　　浙商银行北京分行小企业银行部客户经理张晋中在接受记者采访时说：“由于我们和国有银行的定位不同，所以跟他们不存在竞争。我们与北京当地土生土长的北京银行不同，因为他们专做500万到3000万之间这一额度的市场，而我们只做500万以下的，所以跟他们的业务还是存在差异化的，更别说挑战和冲击了。”

　　-记者手记

　　外地银行路在何方？

　　20世纪末，城市商业银行作为中国银行业的新生儿在城市信用社改制背景下应运而生。2003年，约800家城市信用社先后完成城市商业银行重组改造或实现市场退出，2007年北京银行、宁波银行、南京银行登陆证券市场。据业内人士介绍，2009年银监会放宽和简化了城商行分支机构设立门槛，城商行规模扩张提速。2010年，62家城商行跨区域设立103家异地分支行。

　　城商行往往将异地扩张视为发展的里程碑。然而，异地扩张并非易事。异地网点在开设初期成本较高、收入较低。据公开信息显示，三家上市城商行主营业务均集中在本地市场，而在异地的经营业绩并不出众。有调研报告也显示，中部地区某城商行在省会等中心城市设分行，目前的财务收益不如二三线城市分行。种种迹象表明，城商行未来的扩张之路并不好走，所以积极寻求生路、服务小微、巩固本地市场才是城商行未来的发展之道。（李小娟）