中外资银行代销基金差异大 选择需颇费心思
“与中资银行代销基金相比，我们代销基金并非以量取胜，不做基金超市，而是精选少量基金，针对高端客户给出配置建议。”渣打中国个人银行财富管理和国际及优先银行总经理黄忠威近日在接受晨报记者专访时，道出中外资银行代销基金最显著的区别。
基金选择颇费心思
自7月初开始，酝酿已久的外资银行代销国内基金业务正式拉开帷幕，首批获得基金代销资格的八家外资银行迅速作出反应。渣打中国本周一宣布，正式启动国内基金代销业务。相比此前宣布启动代销基金业务的几家外资银行，记者注意到，渣打中国即将开展合作的伙伴包括华夏、易方达、南方、博时、广发、汇添富、交银施罗德等，均为国内一线基金管理公司，阵容空前强大。
黄忠威透露，渣打在选择基金公司以及具体基金产品时颇费心思。先观察基金过往的表现记录，通过尽职调查，选择一线基金公司，再从这些基金的表现、风险控制指标、相对排名和收益、基金经理等多个方面进行综合调研，全面评分，选择最好的基金产品。黄忠威介绍，渣打选择基金的标准全球一致，选择基金的团队除了本地的研究员，还有来自渣打全球的研究员。
基金代销强调配置功能
“渣打银行不是单纯地进行基金产品销售，我们更看重帮助客户综合理财规划来突出国内基金的资产配置功能。”黄忠威表示：“渣打财富管理服务的客户以高净值人群为主，我们下一步将考虑为这些客户定制专户，推出券商集合理财等非公募产品，并逐步完善包括网银平台在内的多种便捷销售渠道”。记者注意到，中资银行代销基金往往强调基金超市的概念，即追求代销的基金品种齐全，而外资银行恰恰相反。黄忠威透露，渣打选择的基金产品囊括股票型、混合型、债券型、货币型等完整的公募基金产品线，但首批合作的7家基金公司中，每家基金公司只有几只产品入选，一共只有25-30只产品，并且将来还会根据产品的表现进行替换或淘汰。渣打会根据客户的需求以及市场背景来为客户进行合理配置。
用渣打中国财富管理部产品总监郑毓栋的话说，渣打中国基金业务的发展战略为“三重三轻”——即重客户资产配置，轻基金简单销售；重精品基金推荐，轻基金超市模式；重基金持续销售，轻基金首发规模。
全球资产配置需求强烈
黄忠威强调，外资银行代销基金的意义不在于多提供一种产品，而在于补充其产品线。此前，外资银行只能代销境外资本市场的产品，国内资本市场无法涉足。而外资银行客户的特点就是希望获得全球资产配置，当然也包括中国本地资产。现在，外资银行可以为客户做到真正意义上的全球资产配置了。
当前市场背景下，投资者应怎样进行全球资产配置？渣打中国财富管理部首席投资策略总监沈俊凡对晨报记者表示，今年以来，全球不同资产负相关性越来越明显，因此投资者做全球资产配置的需求更加强烈。今年渣打的投资建议还是超配欧美股市，低配新兴市场股市，标配中国A股。
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