基金定投巧妙的投资方式

2012-05-25 10:08    来源:中国经济网

  2007年10月底,和众多踏在牛市浪尖上的投资者一样,李先生在市场几近疯狂的时候开始了自己的第一笔投资定投沪深300指数基金,每月1000元。但刚刚做出这个决策,市场就迎来了前所未有的调整,截至2009年12月底,上证指数下跌近40%。李先生累计投入本金2.7万元,却惊讶的发现基金不仅没有亏损,反而赚了6000多元。

  倘若一次性申购,高买低卖自然会发生亏损,但基金定投却将这笔投资扭亏为盈。作为基金申购的一种方式,定投的原理其实非常简单,以固定的金额在固定的时间申购基金。对比一次性投资,定投以较“稳定”的收益为代价,小额分批投资,根据市场波动自动调整申购份额,从而实现摊低买入成本、平抑市场波动风险。

  定投VS.一次性申购

  *“”表示同类对比项目中拥有相对优势的投资方式

  *该表格内容仅供参考,不构成投资建议

  无论一次性申购还是定投,都只是申购基金的一种方式,都有其一定的适用性。对于基金定投来说,投资者必须了解以下几个关键的信息:

  1、基金定投适合哪些投资者?

  不同的投资者青睐不同的投资方式,对于基金定投来说,更适合精力与时间不足或缺乏投资经验、并具有稳定收入来源的投资者。例如年轻的上班族,每月收入不多但稳定,工作繁忙无暇理财,采用定投每月自动扣款申购,省时省心,长期下来聚沙成塔,不知不觉中为自己积累一笔可观的财富。

  2、无论哪种基金都适合基金定投吗?

  根据定投的原理,收益能力强、波动较为剧烈的基金能更好地发挥定投的作用,因此股票型和指数型基金更为适合。同时,从投资成本的角度看,指数基金申购费低廉,尤其适合长期的定投计划。

  3、基金定投与长期投资是“天生一对”

  一方面,定投往往每月投入金额较小,短期内无法积累足够规模的财富;另一方面,定投的意义就在于通过长期积累,在投资复利的作用下,实现财富的有效增值,而投资期限越长,复利的效果越明显。因此,定投越早开始越好,提倡长期投资。

责编:王金
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