映象财经

　　日前，中信银行发布了2017年年度业绩报告。报告显示，2017年中信银行零售银行业务实现营业净收入543.5亿元，比上年增长27.0%，占该行营业净收入的34.7%。同时，零售客户突破8005万，同比增幅19.0%。中信银行董事长李庆萍表示，未来三年，中信银行将推动对公、零售、金融市场业务从“一体两翼”向“三驾齐驱”转变；坚持以客为尊，加快建设一体化服务体系；坚持创新驱动，大力促进金融与科技融合。

　　科技赋能、创新引领，是2017年中信银行零售业务业绩增长的主要原因，6大关键数字解读中信银行年报零售业务稳健发展。

　　一、8005万户：个人客户数，全国每17人中有一位中信银行客户，增速近20%

　　截至2017年末，中信银行个人客户数突破8000万，比上年末增长19.0%。按照2017年全国13.9亿人口计算，相当于全国每17个人中就有一位中信银行客户。其中，零售贵宾客户58.7万户，比上年末增长21.0%。私人银行客户数2.8万户，比上年末增长31.0%。

　　除了传统的网点获客渠道外，中信银行注重与多个行业龙头企业，共同实现场景获客和跨界合作。与京东金融通过创新产品——在线借记卡，为大学生提供金融服务；与易到用车在大数据分析与应用方面深入合作，解决客户出行、司机收入结算等痛点；与唯品会在对女性购买需求分析后，提供电子账户等综合化金融功能。除此之外，还与ofo小黄车、小红书、得到、芒果TV、华润通、东方财富等多个企业开展总对总合作，通过电子账户、在线借记卡、借贷合一卡等创新产品，在传统金融的基础上为客户提供互联网普惠服务，把银行服务嵌入到客户的出行、消费、娱乐等生活场景中，实现金融功能与客户生活场景的无缝对接。

　　二、近1000亿：“薪金煲”智能理财系统资产规模，得到人民银行“科技发展二等奖”，科技为客户财富管理赋能

　　客户余额理财智能管理系统和产品——薪金煲，独特的价值和特色在2017年得到市场更大范围的认可，规模增速超过100%，从2015年初的200亿，提升到2017年末近1000亿，签约客户数近500万人，获得人民银行科技发展二等奖。

　　薪金煲利用科技创新的力量，打通了客户活期账户与理财产品的通道，实现了客户理财、储蓄、消费、还贷等全场景的智能化操作，实现了资金收益和流动性之间鱼和熊掌兼得的作用。2017年报告期末，薪金煲产品签约客户500万户，新客户占比76.96%。

　　同时，科技创新让客户在资产配置的方方面面感受到神奇的变化：2017年自主研发上线了“理财转让平台”，当年交易笔数4.4万笔，成交金额126亿，为持有银行理财产品的客户提供了低成本、高效率的在线交易平台，解决了客户购买固定期限理财后，快速变现的需求；积极研发智能投顾项目上线了“信智投”，将人工智能与人脑智慧有机结合，通过“客户画像、智能推荐、一键购买、一键调仓”的基金组合方案，降低了高端智能投顾服务的门槛，该产品已于2018年一季度向市场推出。

　　2017年中信银行个人客户管理资产余额达15471亿，较2016年同比增长18.5%。科技引领创新，理财、保险、基金、信托为主的投资理财产品在客户管理资产总规模中占比超过70%，显示着中信银行财富管理能力得到市场认可。

　　三、66.6%：全国智慧柜台替代率66.6%，科技为中信银行硬件赋能

　　客户在网点排队办理业务的痛点，也已经通过身边的智慧柜台加以解决，并将银行柜台延伸到了客户办公室、家中，中信银行智慧柜台业务替代率已达到66.6%。人脸识别、快速开户、投资理财、出国金融、变更信息、申请信用卡等56项银行功能，均可在手中的智慧柜台上实现。

　　同时，中信银行移动银行客户规模突破3000万户，同比增长56%，实现了对客户的7*24小时陪伴。

　　中国境内142个大中城市已设立营业网点1435家，形成了由智慧（旗舰）网点、综合网点、精品网点、社区/小微网点、离行式自助网点，组成的多样化网点业态。

　　四、8763亿元：个人贷款余额增幅位居九家股份制银行第二名

　　2017年中信银行个人贷款余额8,763亿元（不含信用卡），增幅高达25.8%，位居9家股份制银行第二名。资产质量进一步优化，2017年个贷不良率0.83%，同比下降0.18个百分点。

　　同时，个人存款余额达4341亿元。2017年，中信银行更加注重不同年龄段客群需求，不同存款产品的创新，推出了乐享金、月月息、存款小目标、存钱罐等同业领先性负债产品。其中，月月息产品针对中老年客群，一次存本，按月付息，满足中老年客户日常生活需求，2017年11月上线销售，两个月销售规模达到27.24亿元，得到了中老年客户的肯定；存钱罐产品是针对儿童财商培养，国内银行业推出的首个智能存钱罐，与银行卡绑定，实现存款余额和利息的实时查询。

　　五、4000万：信用卡客户量再增长，同比增33.4%

　　信用卡业务发展势头强劲。2017年末，信用卡客户数达4000.1万户，年增量突破1000万户；信用卡贷款余额3,333亿元，同比增幅40.0%；信用卡贷款不良率为1.2%，当年下降0.2个百分点；信用卡交易量14,923万亿元，市场份额突破6.0%。

　　与此同时，信用卡业务顺应互联网发展趋势，先后与顺丰、京东、小米、华为、返利网等多领域公司跨界合作。构建覆盖电商、娱乐、出行、互联网金融、互联网资讯等多消费场景的无界金融生态圈，扩大移动支付应用场景，提升客户体验。

　　六、超过437万户：特色出国金融业务，服务出境客户

　　出国金融是中信银行零售业务的特色大单品。

　　2017年出国金融客户规模437万户，客户管理资产达到5500亿元，其中外币存款规模突破39亿美元，年增幅超过80%，增量位居14家银行第二位。

　　2017年，中信银行继续在出国金融业务领域锐意创新，扩大行业领先优势。出国金融业务推出“全球签”、“外币薪金煲”、定制化外币存款等创新产品，并与美国国土安全局签署了EVUS协议，升级独家代理的赴美签证代缴费、代传递和护照返还等赴美服务。其中，国内首个外币现金储蓄产品——外币薪金煲，填补了市场空白；通过定制化外币存款、结售汇委托等创新产品，带动外币存款、外汇投资交易额取得快速增长。国内同业首推“超级全球签”产品，将签证服务和理财产品相结合，有效带动客户管理资产的提升；中信银行与中国驻美使馆联合推出旅美生活服务平台，为中国公民的赴美之旅保驾护航，并发布了《2018出国留学蓝皮书》。

　　以客户为中心，科技赋能、创新引领、提升服务、大数据经营，中信银行零售银行业务也得到了社会各方面的认可。先后获评英国《银行家》、《金融理财》、《亚洲银行家》、《财富管理》、《亚洲货币》、《银行家》、《证券时报》、银行业协会等颁发的“中国最佳银行”、“年度金牌零售银行奖”、“中国最进步零售银行奖”、“2017最佳精品私人银行奖”、“最佳中国私人银行客户服务奖”、“最佳客户关系管理奖”、“中国最佳私人银行奖”、“中国最佳客户体验奖”、“中国私人银行品牌君鼎奖”等多项大奖。