财险市场屡屡违规 保监会忍无可忍欲挥重拳
今年以来财险市场恶性竞争愈演愈烈,违规事件不断发生,违规行为花样百出,今年上半年,中国保监会及各地保监局共开出罚单575张。部分地区的财险市场一度出现“自杀式”竞争,对此,保监会一忍再忍,终于还是忍无可忍。
据上海证券报,在近期召开的财险公司高管闭门会上,保监会细数行业“三宗罪”——销售成本持续上升、虚假费用科目严重、中介机构暗中哄抬。并透露“截至4月末,全行业车险已经出现承保亏损”,以示警告。在此,中国经济网记者将梳理那些触碰保险会“红线”的保险公司。
安诚保险:倒签单 保费数据不真实
中国经济网此前曾有报道,通过可查询的最近3年的经营数据可以看出,安诚保险公司经营存在较大波动性。 近年年报显示,该公司2010年保险业务收入为155566万元,2011年同比增长10%至171125万元,2012年为137935万元,同比下降19.4%。从营业利润看,2010年为2748万元,2011年为-420万元,同比下降115.28%,2012年为4980万元,同比上涨1285.7%。从净利润看,2010年为2968万元,2011年为384万元,同比下降87%,2012年为5021万元,同比上涨1207.6%。
保监会行政处罚显示,在2008年至2011年期间,安诚保险由于倒签单导致保险费收入数据不真实,使保险费收入金额分别少计720.21万元、428.28万元、48.25万元、27.13万元。对此,记者咨询多位业内人士,都普遍感到不解。一般情况下,倒签单损害的是保险公司的利益。然而,也有不愿具名的某保险公司人士表示,倒签单不过是为了保费。但对于行业中的这一乱象,他不愿做进一步解释。
天安财险:虚构保险代理业务
今年五月,保监会对天安财险广西分公司开出了罚单:经查,2011年至2012年7月,该公司虚构保险代理业务并提取代理手续费,共涉及保费3497137.89元,虚列手续费支出451831.58元。班景敏作为天安财险广西分公司工作人员,直接参与并实施上述违法行为,对该违法行为负有直接责任。上述违法事实有现场检查事实确认书、相关人员询问笔录、相关财务记账凭证复印件、劳动合同等证据材料在案证明。
太平洋财险:财务、经营数据不真实
天津保监会对太平洋财险天津分公司开出了罚单,行政处罚决定书称,经调查太平洋财险天津分公司存在下列违法违规行为:虚列燃油费、汽车修理费,业务财务数据不真实,涉及违规金额合计345349.65元;无正当理由注销赔案18644笔,导致经营数据不真实;太平洋财险天津分公司未严格执行经备案的保险条款,承保的保单号为ATIJ73002411Q000003S、ATIJ73002412Q000001G的财产一切险保单,通过保单特别约定,将“机器损坏保险(另一单独险种的主险)”作为该“财产一切险”的附加险。
承保亏损,多家财险赔付能力差
据上海证券报报道,近年来,部分财险公司依靠非理性“拼手续费”、“拼费用”、“拼费率”争夺业务,要规模而弃效益,以粗放式经营换取保费增长。然而,这样的“疯狂圈地”,在市场人士眼中,形同于“自杀”,必将付出惨痛代价。
持续的“疯狂圈地”,也令个别财险公司出现严重亏损。据知情人士透露,2012年,62家财险公司中经营亏损的公司有23家,承保亏损的37家。其中,有22家公司连续3年承保亏损,有17家公司连续5年承保亏损。
有的公司车险赔付支出占车险保费收入的50%以上,加上业务管理费、手续费、税费等支出,出现了不同程度的承保亏损。如去年天安财险车险保费收入71.2亿元,赔付支出47.7亿元,承保亏损4.5亿元。不过,也有公司赔付占比不高,而承保亏损额遥遥领先,如去年英大泰和财险的车险保费收入21.9亿元,赔付支出仅5.6亿元,然而同样出现承保大额亏损,亏损额达到2.2亿元。
其中,利宝保险2012年的偿付能力充足率为132%,较2011年的197%下降了65个百分点。该公司解释称,主要原因是:2012年12月,根据本公司股东和董事会决议,由美国利宝对本公司进行增资,增资金额为2.8亿元,该增资完成后同时也于2013年3月获得了保监会通过,经调整后,该公司2012年的偿付能力将达到413%。
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