美国人如何靠攒钱成百万富翁有效投资玩转股市_财经频道

　　投资股市和房地产似乎是成为富人的两个渠道。不过美国有一批人另辟蹊径，也就是靠攒钱来致富，而且攒钱不是买房子、买车、娶媳妇，而是为了自己养老，攒着攒着，一不小心就攒出一个百万富翁来了。

　　退休储蓄账户攒钱催生小富人

　　最近，不论是美国股市还是中国股市，似乎都呈现牛市状态。中国股市的火爆不仅吸引许多大妈投入，连年轻人也急速进场，希望能在股市红火大潮中捞几桶金。股市和房地产能造就无数的百万富翁，北京一个普通家庭如果在四环内拥有百平米的住宅，按照现在的房价，那就会超过600 多万元人民币，也就是100 万美元。但在美国，人们要靠高房价成为百万富翁还真不容易，二三十万美元买的房子，可能到老了的时候，也无法达到100 万美元的价值。可以说，美国人股市捞金是另一种玩法，很少人专门拿出大笔资金去炒股，但很多人会利用养老金储蓄账户去长期投资股市。他们不图一时的投机暴富，而是经过几十年持续投资，最终有了足够的养老钱，而这种靠积攒养老钱成为百万富翁的人还占有一定的比例。

　　美国401K 养老金储蓄账户最大的管理公司之一富达投资集团发布的2014 年401K 报告显示，在其公司管理的1300 万401K 账户中，由于股市红火，401K养老金储蓄账户的平均余额在2014 年底为91300 美元。但这还不算好消息，真正的好消息是，在1300 万401K 账户中有72000 个账户的余额超过100 万美元。虽然这一数字与1300 万相比只是沧海一粟，但毕竟有7 万多人是靠401K 积攒养老钱成为名副其实的百万富翁，这比2012 年的数字增加了近1 倍，比10 年前的数字增加了5 倍。2014 年底在富达投资集团管理的所有401K 账户余额超过百万美元的人群中，52%的人账户余额在100 万至125 万美元之间，39%的人账户余额在125 万至200 万美元之间，9%的人账户余额在200 万美元以上。

　　年入10 万美元如何攒出百万富翁

　　事实上并不是每一个人都需要100 万美元的养老钱才能使退休后的生活过得很舒适，有的人100 万美元的养老钱可能根本不够养老，有的人50 万美元也许退休后的生活就过得舒舒服服。因此在积攒养老钱上，最现实的方法是根据个人情况建立一个退休储蓄和消费计划，这一点很重要。从投资理财的角度看，一个人积攒百万美元的养老钱并不需要超高的收入，关键是要持之以恒。举例说，汤姆25 岁开始工作，他的年薪只有40000 美元，这只是个普通收入。汤姆每年将12%的税前收入投入到401K 养老金储蓄账户中，公司每年为他账户投入的钱是其收入的4%。汤姆每年的薪水会上涨1.5%，这在美国是比较低的涨薪幅度，而汤姆401K 养老金储畜计划中的资金投资回报率每年为4.7%，这在投资上也不算很高的回报率。到67 岁汤姆退休的时候，他的年薪为73650 美元，这也只是一个普通中产阶级的收入，但由于在401K 养老金储畜上投资了42 年，这时他的养老金储畜账户上的余额已经超过了百万美元。

　　收入越高似乎能够积攒越多的养老钱，但这样的研究对于普通民众意义不大。因此富达投资集团将研究的目光瞄准年收入100000 美元以下的人群，以了解这种中上收入人群能否利用养老金储蓄账户达到退休时积攒百万美元。从2000 年至2012 年，经过12 年的跟踪研究，对1000 名年收入100000 美元以下但却能在401K 养老金储蓄账户上积攒100 万美元养老钱的人群储蓄和投资特点进行分析，结果发现，人们并不需要收入特别高才能攒下百万美元养老钱，即使是中上收入的人群，如果措施得当，到退休时积攒出百万美元的养老金完全有可能。以下是富达投资集团对靠积攒养老金而成为百万富翁的调查中发现的四个共同特性。