映象财经

　　2月刚过完春节，3月又迎来了元宵节、妇女节，这不，川东北的小伙伴们，又借着刚刚过去的清明小长假，好好的Shopping了一把。Shopping不要紧，但这却在无形之中，成就了一季度信用卡刷卡高峰。

　　然而，眼看还款日逼近，不少市民就此成了“卡奴”。银行工作人员建议，刷卡族最好及时查询账单，合理安排还款计划，以免影响个人信用记录。透支额较大可选分期付款

　　春节期间，记者给老爸老妈买了一台电视，又置办了不少年货，前前后后，信用卡差不多刷了上万元。因额度较大，记者选择了分期付款。

　　一般，透支额过大的消费者，可以选择分期还款，或者选择最低额还款，以减轻当期还款压力。

　　选择分期付款，需持卡人在账单下来之后至还款日前2到3天，致电发卡银行申请，此种还款方式虽然免息但要收取一定比例的手续费。选择最低还款额还款只需在还款日还清最低限额，大部分银行的最低还款额为账单金额的10%。但在还款日没有还上全款的话，本期账单不再享受免息期，均从消费当天起收万分之五的利息，折成年利率高达18%。

　　还最低还款额仍按天计息

　　被信用卡账单弄成“卡奴”的人不在少数，然而每月以最低还款额还款行吗？

　　千万别这么想！银行工作人员介绍，因为即使你还了最低还款额，仍需支付高额利息。也就是说，如果在当期账单的还款日之前，客户还了最低还款额，只是信用记录不受影响，但是利息还是要收取的。具体的利息，各家银行规定不一，有的银行按日息万分之五计，有的银行则全额计息。

　　比如，记者在春节消费了1万元，而只以每月最低10%的还款额计算，剩下的9000元就要从次月的还款日起，以每天万分之五的利息计算。随后记者向银行工作人员资讯得知，这样，累计年息会高达约18.25%。

　　因此银行工作人员提醒广大持卡人，不到万不得已，尽量不要动用最低还款额，最低还款额只能作为一时应急之用。

　　临时额度不及时还 要收超限费

　　春节至今，不少银行信用卡中心都主动为持卡人相应地调高了信用卡临时额度，供持卡人假期消费使用。据工行工作人员介绍，临时额度增幅一般在10%-20%之间。根据以往的经验，有一少部分持卡人由于记不清临时额度的期限，出现信用卡还款逾期现象。临时额度的部分不能办理分期，还款时间也和当期账单的还款日一样。

　　但临时额度到期时，若持卡人尚未归还临时额度中已使用部分，就会按银行规定，收取一定比例的超限费。而且，工作人员也介绍，不是所有银行的临时额度，都可以享受免息的哦。

　　记者还了解到，不同银行临时额度有效期不同。国有银行临时额度有效期为60-90天，股份制银行则根据持卡种类的不同，临时额度有效期在20-45天不等。

　　跨境刷卡 注意开通自动购汇还款

　　春节出游太拥，所以不少市民会选择错峰出游，不但可以尽情游玩，还能享受到比节假日更优惠的价格。

　　而在消费方面，多数消费者在境外都会选择“银联”。工行工作人员告诉记者，随着人们对境外游的不断升温，境外持信用卡消费的额度也在不断提高，不少出境游客都办理了双币种信用卡，而该卡自动还款分为人民币自动还款和自动购汇还款。

　　不过银行工作人员也提醒消费者，绑定借记卡自动还款后，消费账单中产生外币账户欠款时，持卡人应留意绑定时是否开通了自动购汇还款功能。一般来说，持卡人在申请信用卡时往往不会注意勾选“外币账户”一栏，这样一来，银行会默认自动还款仅针对人民币账户。如果持卡人没有开通自动购汇还款，在账单到期之后也不能实现外币自动还款。

　　而购汇还款时，还需要注意汇率波动和到账时间。由于汇率实时波动，建议持卡人在存款时适当宽松一些，因为一旦无法全额还款，所有欠款将从消费当天开始记账，这对持卡人来说是很不划算的。 （陈俊君）