83年企业小高管不啃老 如何理财实现全家移民计划
【理财案例】
83年的金先生曾是一家温州鞋厂家族企业的少东家,现是一家国有券商的营业部老总,年收入约为20万。金先生的父母已与姐姐移民新西兰。现今,金先生与新婚妻子住在父母留下来的一所位于黄浦区市中心180平米的房子里,价值大约700万左右,妻子年薪约10万元,二人准备三年内要小孩,届时月花费会在7000元左右。由于移民政策可能会随时变动,所以金先生急匆匆地向嘉丰瑞德理财师咨询,假如不“啃老”,如何能尽快攒足资金让一家三口移民新西兰。
【理财目标】
攒足资金一家三口移民新西兰。
【财务分析】
经嘉丰瑞德理财师分析,金先生和妻子年收入约30万元,扣除日常的花销,约在21.6万元,由于二人没有房贷压力,所有的资金储备仅用于全家的移民费用。按照金先生小两口的情况,二人雅思成绩均超过3,并且金先生也拥有过三年以上的经商经验,故满足移民新西兰的II类要求,现在,金先生一家的资金状况只需要满足以下条件:一.家庭资产超过250万纽币(折合约1305万人民币)。二.投资150万纽币(折合人民币783万人民币)到新西兰四年,其中,投资的150万纽币包含在250万里面。除去房产的700万,金先生一家必须攒够522万元,并且在出国前四年攒够783万元的流动资金进行新西兰当地的投资。
【理财建议】
1. 合理利用房产资源,让其产生一定收益。
据嘉丰瑞德理财师了解,黄浦区市中心180平米的房子出租价格约在人民币两万元左右,而金先生和妻子完全可以采取“以房付租”的方法在附近租一套面积约80平左右的精装房,租金大约在4000元左右,由此来获得1.6万左右的月净收入。如此一年下来便有40.8万的结余。
2. 投资固定收益类的理财计划或购买信托产品。
金先生在闲暇之时喜欢做股票,嘉丰瑞德理财师必须提醒,股市有风险,操作需谨慎,在炒股之前必须首先保证自己的本金安全,所以嘉丰瑞德理财师建议每年可以投入35万在固定收益类理财产品上,这类产品的年化收益率为10%-13.5%,比如起投期限为12个月的宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,来享受复利带来的收益,10年-11年间预计能攒够526-623万元,由于后期几何效应显现,最晚到第十二年就有785万余元的净积蓄可以作为投资费用。(不考虑卖房情况,若卖房,则第八年左右就可以实现)
3. 追加保险投入
人有旦夕祸福,不论何时都不能忘记保险,嘉丰瑞德理财师建议家庭主要成员再购入几份商业保险,来防范家庭意外风险。
4. 在保证本金之余可做一些激进型的投资
金先生非常喜欢做一些激进型的投资,比如炒股,但是很容易陷入追高杀跌的怪圈。因此,嘉丰瑞德理财师建议,必须给自己设一个止损线,比如5%或10%,这样才能最大程度保证自己的本金安全。
按照以上投资理财策略,金先生夫妇在12-16年内基本能确保达到移民要求,而且随着金先生夫妇事业的发展,收入也会随之增加,理财目标极有可能大大提前达到。(嘉丰瑞德)
相关新闻
更多>>