“投资”“理财”这两个词往往成双成对的出现，不过，理财与投资还要有所区分。投资主要是指投资者本人，通过自身的“劳动”来获取收益，比如炒股、炒期货、炒外汇、炒房地产、投资项目等等。而理财跟投资的不同之处在于，理财是把钱交给“别人”去打理，而不需要通过自己的“劳动”。比如买基金就是理财行为，因为你把钱交给基金经理，由基金经理决定在哪个渠道进行投资；再比如，我们前文提到的大象理财网，你可以在那里挑选中意的投资高手，然后分享他们的投资收益；还有，买银行的理财产品也是一种理财行为。

　　当然，在收益方面，投资与理财也有不同。投资收益的多少几乎完全掌握在自己的手里，而理财收益则要看委托方的收益，再扣除委托方“代劳”的手续费或者佣金。

　　因此，投资风险浅显易懂，而理财的风险却往往容易被忽视。本期《钱生钱》就为大家总结一下理财的风险有哪些。

　　1、理念风险

　　大家都会听到：你不理财，财不理你。但什么叫理财？怎么理财？这才是最大的问题。

　　了解自己的风险属性，是理财的先决条件。然而，由于缺乏专业的知识和量化的评价工具，很多人对于自己究竟能够承担多大的风险其实并没有一个客观的认识。银行在对客户推荐理财产品时进行的风险评估恰好可以解决这个问题。看你是“风险喜好者”还是“风险厌恶者”，了解这些，你起码就知道自己应该买哪些理财产品了。

　　2、资金风险

　　我们到底应该用多少钱进行理财？这同样是个问题。

　　通常情况下，我们要留够遇到特殊情况时所需要的钱。投资必须是“闲钱”，而理财同样，也要是“闲钱”。因为，以理财为主的投资者，大多数是“风险厌恶者”，“风险喜好者”基本都去自己投资了，所以理财与投资类似，都是一种寄希望于取得更高收益的行为，因此切记，必须是“闲钱”。否则，鸡蛋都放在一个篮子里，风险总是最大的。

　　这也从另一个侧面说明，不是所有的理财标的和理财产品都一定会给投资者带来实实在在的收益，有些还会在原有预期收益的基础上打个折，因此，必须要严格控制理财的资金配比。即使是余额宝等理财产品，它也是货币基金的一种，一旦金融环境出现系统性风险，货币基金也不是百分之百能够拿回本金的！

　　3、产品风险

　　考虑过上述两种风险，接下来就是如何选择理财产品了。以下几点可供投资者进行参考：

　　(1)关注理财产品的风险情况。理财产品种类繁多，投资方向迥异，选择时应对产品进行深入了解，了解产品可能出现的各种风险，包括可能发生的最不利的投资结果。尽可能不要选择那些设计复杂、自己无法看懂、不能准确判断风险的产品。

　　(2)选择基金经理的优势领域。毫无疑问，术业有专攻，每个人都有自己的传统优势项目，擅长、专注于不同的投资领域，这些特长也会在其发行的理财产品上得到体现，选择这样的理财产品相对而言能获得一定的优势保证。

　　(3)了解产品的费率情况。在一些金融机构所售的部分理财产品中还有“收益分成条款”，即在该理财产品取得超过约定的收益后，委托一方将提取超额收益的一部分作为业绩报酬。这些投资者都要在认购时了解清楚，避免纠纷等情况的发生。

　　(4)了解产品的流动性。理财产品大多数不允许提前赎回，不允许进行质押。少数允许提前赎回的产品，会附加许多限制性条款。在开放时间上，一般为每季度、半年甚至一年开放一次，而非随时赎回。

　　(5)了解产品的预期收益和投资期限。预期最高收益只是委托方按照正常市场情况下测算的参考收益，如果产品存续期间市场环境发生较大变化，预期最高收益未必能够实现。

　　经过风险考量之后，您就可以选择您要买的理财产品了，这下心里踏实了吧！