【理财案例】

　　网友“木子”是成都人，目前在成都一家公司做采购工作，每月收入3000元。有男朋友，每月收入5000元，两人年终奖总计35000元。支出方面：每月生活开支2500元，每月房贷2000元(房屋贷款共290000)，每年旅游支出10000元，保险费10000元，其他年月支700元，其他年支出12000元。目前两人共有定期存款10000元，现金、活期存款90000元，基金3900元，自住房产430000元。

　　【理财目标】

　　1、打算今年结婚，摆喜宴；

　　2、打算今年年底前在成都3.5环内置业，预算为70-80万元；

　　3、打算明年买车，预算10万元以内；

　　4、打算今年或明年读研，预算6-15万元。

　　为了能顺利达到这些目标，且不影响到家庭生活质量，便想咨询嘉丰瑞德理财师该如何来理财？

　　【财务分析】

　　根据网友“木子”家的家庭财务情况，嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表和家庭资产统计表，并进行了家庭财务分析，具体如下：

　　1、家庭财务分析

　　表1：家庭收支统计表

　　表二：家庭资产统计表

　　2、理财目标分析

　　根据网友“木子”家的收支和资产的实际情况，要想在1年内完婚、买70-80万的房子以及读研预算6-15万元，明年买10万元左右的车，嘉丰瑞德理财师表示似乎有点太过仓促，如果这些目标在2年内都完成，可能会负债累累，家庭生活质量也会打折扣。建议网友“木子”家理财目标重新规划一下：第一步，先完婚；第二步，读研究生；第三步，购买房子；第四步，买车，长期规划，然而再一步步来实施。

　　【理财建议】

　　第一步，结婚计划

　　网友“木子和男朋友打算今年结婚摆喜宴，按照成都目前的消费水平预计5万元左右，能完全能应付。剩余的6万元的活期存款，嘉丰瑞德理财师建议购买银行保本理财产品，年化收益率一般在4.5%左右，1年大概有2700元的收益，比活期利息210元(60000*0.35%)高多了。另外每年94400元的开支，对于家庭来说似乎有点高，因此建议控制一些不必要的支出，再省出一部分钱，计划能每年结余40000元左右。

　　第二步，读研计划

　　对于读研计划，嘉丰瑞德理财师建议网友“木子可以边工作边读研，不仅能继续赚到，不影响家庭的经济，而且在职考研的学费相对来说低一些，让工作考研两不误。读在职研究生大概需要2年左右的时间，如果按照一年最低2万元左右的学费来算，每年40000元左右的结余足够用来支付读研学费，2年后还能结余40000元。

　　第三步，买房子计划

　　等完成结婚计划和读研计划后，网友“木子”家庭更加稳定，学历的提升也使得自身价值得以提升，工资翻倍，家庭收入也会提高，买70-80万元的房子就更加有底气。完成以上两个计划后预计家庭还有10多万的存款，嘉丰瑞德理财师建议可以先通过投资一些低风险的固定收益类理财产品来获得更多的收益筹集买房资金，比如配置国内知名理财机构的宜盛财富宜盛宝产品，年化收益率10%起，10万元投资1年收益1万元，相比同期的银行定期存款利息(3000元)高。另外，到时候买房子，建议采取置换方式，家庭经济压力会小一些。

　　第四步，买车计划

　　至于买车计划，嘉丰瑞德理财师建议网友“木子”此计划推迟些，等完成了买房子计划后再来买车，相对而言会更加稳妥。