【理财案例】

　　房先生，今年60岁，已退休，退休之前在上海一家大型律师事务所工作，工资待遇都很不错。太太是一名会计，收入也很不错，两人的单位交的保险都很充足。夫妇俩有一个儿子，在上海一家国企单位做项目经理一职，收入较丰厚，经济完全独立，不需要父母任何贴补，但还未结婚，这成为现今老年口操心的最多的事。

　　老俩口每月总计有15000元左右的退休金，平时两人生活比较节俭，每月生活费4000元左右。目前有总价值400多万的两套房子，一套房子自己在住，另一套房子（毛坯房未装修）出租，每月2200元的租金，有50万元的5年定期存款。另外，有60万元投资了股票式基金，但已亏损2万元。想咨询嘉丰瑞德理财师股票式基金该怎样调整，闲置资金和每月的节余又该如何打理？

　　【财务分析】

　　从房先生家的财富状况来看，嘉丰瑞德理财师分析，老年口的退休金比较丰厚，收入也比较稳定，儿子也有了稳定的工作，经济独立。他们基本上是衣食无忧，并能安享晚年。因此，对于房先生来说，注重身体健康，家庭资产保值增值很重要。

　　【理财建议】

　　1、减少高风险的投资

　　股票式基金，投资于股票市场的资金，相当于间接购买股票，比较适合风险承受能力较大的人群，而且已亏损2万元，所以不适合房先生家投资。因此，嘉丰瑞德理财师建议，赎回60万元的股票式基金，不妨进行一些低风险的组合投。建议配置30万元购买5年期国债，年化收益率5.41%，预计到期有81150元的收益；20万元购买保本型的银行理财产品，年化收益率5%左右，预计到期有1万元的收益；剩余的10万元可以购买一些固定收益类理财产品，比如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%，预计到期有1万元的收益。这些投资方式风险低，收益率也比较适中，非常适合像房先生这样的老年人家庭。

　　2、充分利用每月结余

　　房先生夫妇每月总计有15000元左右的退休金，生活方面又比较节俭，每月生活开支4000元，再加之每月拿到2200元的房租，1个月能结余13000多元。对于每月的结余资金，嘉丰瑞德理财师表示，房先生夫妇要充分利用起来，不要放在工资卡中，可以配置货币市场基金，不仅能灵活支取，还能享受4%的年化收益。

　　3、房子装修提高租金

　　房先生家的另一套房子是毛坯房，每月租金2200元，可以考虑将房子进行装修，从而来提高租金回报。

　　4、提高两人的生活水平

　　房先生老俩口随着年龄的增大，要重视身体健康，要提高两人的生活水平，可以考虑每月平均增加1000元的生活开支，主要用于饮食、娱乐、旅行以及健身锻炼等，从而来减少和避免重大疾病等风险的发生的概率，还能培养自己的兴趣，让老年生活多姿多彩。

　　（嘉丰瑞德）