【理财案例】

　　钱先生，今年51岁，是上海某企业高管，月薪4万元。公司年终分红110万元；太太是一名律师，月薪1.5万元，夫妇俩都有社保。有一个20岁的儿子，目前在国外读大学，每年需要20万左右的学费和生活费。家庭每月生活费2万元。目前在郊区有一套价值300万的别墅，现自住。还有一套价值600万元市区住房，暂出租，每月能获得2万元租金，1年24万元收入。家庭无房贷和车贷，目前银行还有200多万的存款。投资方面，100万元买了股票；200万元买了信托产品。

　　【理财目标】

　　1、钱先生儿子还需在国外继续学习，预计要积攒150万元；

　　2、增加家庭健康保障，能安享晚年；

　　3、让家庭资产获得最大的增值。

　　为了能更好地达到家庭理财目标，钱先生便咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财？

　　【案例分析】

　　钱先生月收入4万，年终分红110万，1年共有158万元收入；太太月薪1.5万元，1年共有18万收入，再加之1年24万元租金，除了投资方面收益不确定外，钱先生家庭年收入就有200万元。银行还有200多万的存款，家庭经济情况非常宽裕。嘉丰瑞德理财师认为，钱先生资金充裕，但投资方面比较单一，而且股票投资风险较大，建议减少投资，适当增一些固定收益类的理财产品；另外，适当购买一些商业保险(放心保)来提高家庭保障；银行还有200多万的存款也需合理理财，让资金获得最大的增值。

　　【理财建议】

　　1、留足家庭紧急备用金

　　钱先生家首先要留足家庭紧急备用金，这部分资金一般为3-6个月的家庭每月生活开支的费用，嘉丰瑞德理财师建议留6万元，来应对家庭紧急资金的使用，还可以把这部分资金购买余额宝产品，7日年化收益率5%左右，还可以随时使用随时支出。

　　2、积攒150元儿子国外上学费

　　150万元的儿子国外上学费，其实按照钱先生每年200万的家庭收入情况，1年之内就能实现，还足足有余。

　　3、投资理财让资产增值

　　家庭投资方面比较单一，嘉丰瑞德理财师建议钱先生减少股票的投资，以稳健投资为好，可以将投资股票的100万元资金和银行的200多万的存款，共300万元来配置一些风险低的固定收益类理财产品，如宜盛财富宜盛宝，年化收益率13%，1年投资就能获得39万元的收益，整整比1年期银行定期存款的利息9万元(300万*3%)多30万！如此投资，家庭巨额财富保值的同时，还能获得较高的收益。

　　4、增加家庭健康保障

　　钱先生和太太虽然都有社保，但还不够。嘉丰瑞德理财师认为，钱先生和太太是家庭的主要收入来源者，保障方面还需提高。建议可以再配置一些商业保险，如意外险、重大疾病险、寿险等，计划每年4万左右。