商业预付卡消费额或将破万亿 高增长下几多风险
商业预付卡消费额或将破万亿 促消费更需防风险
新华网上海6月28日电(记者 陈爱平 高少华)经济增速放缓、消费预期减弱、“八项规定”发力，成为预付卡市场增长的缓冲。然而，中国商业联合会日前仍然预测，2013年我国商业预付卡消费总额或将超过1万亿元。如何利用预付卡提振消费同时又降低风险，成为商业预付卡行业的重要议题。
缓冲因素无碍消费总额破万亿元
根据26日发布的《2013年中国单用途商业预付卡行业报告》，尽管2012年零售业预付卡销售规模仍在增长，但预付卡销售增长率为17.38%，比2011年同比下滑8.31个百分点。即使是信誉度高、品牌大的零售业连锁百强样本企业，平均增长率也比2011年下滑了7.96个百分点。
“预付卡行业增速放缓一方面是受到整体经济增速放缓的影响。”中商联预付卡委员会副秘书长高爽在第四届中国商业预付卡行业峰会上介绍，不只零售业预付卡，居民服务业和住宿与餐饮业的预付卡增速也在下降。
中国商业联合会商业预付卡规范工作委员会副主任韩家平指出，此前很多发卡企业主要依赖企业团购，预付卡几乎成为“礼品卡”的代名词，“三公消费”减量、“八项规定”持续发力，都对商业预付卡市场产生巨大影响。
行业整顿也将勒住预付卡爆发式增长的缰绳。知情人士透露，今年下半年可能会开始正式整顿或叫停不合规范的发卡企业和行为。
尽管缓冲因素不少，中国商业联合会预测，2013年我国商业预付卡消费总额仍有可能超过1万亿元。
中商联预付卡委员会副主任委员兼秘书长、上海银商资讯有限公司总经理弋涛介绍，由于预付卡有便捷的支付方式，以及发卡企业为刺激消费采取的激励措施，越来越多消费者选择购卡消费，国内预付卡消费正逐渐由以团购客户为主体转为个人市场、团购市场并重的市场结构。
高增长下几多风险
预付卡在商业消费领域扮演越来越重要的角色，同时也带来各种风险。上海市消费者权益保护委员会5月份发布的数据显示，预付卡消费已成为投诉热点。今年4月份，上海各级消保委共受理预付卡消费投诉463件，居于各类投诉前三位，售后服务和合同履约是主要的投诉点，更有2起集中投诉。
事实上，近年来各地消保委多次发布预付卡风险预警，提示消费者选择信誉度高的企业以及保存证据。但在业内人士看来，消费者面对五花八门的预付卡，不管是前期选择还是后期维权都相对弱势，消费者权益相关条款得不到保护和落实。
究其原因，发卡企业不乏盲目跟风者，经营管理水平参差不齐，造成预付卡业务运营特别是基于IT服务的基础服务水平低下，致使预付卡业务的连续性、可靠性受到影响，提升了市场风险，降低了消费者信心。
应软硬约束并行
如何放大预付卡对促进消费的作用，同时防止风险产生，成为业界的重要议题。多位专家认为，预付卡发展应该“边省边行”，硬约束与软约束跟上市场脚步。
业内人士指出，对预付卡的各种约束还要坚持到底。例如，根据2012年发布和实施的《单用途商业预付卡管理办法(试行)》，发卡企业需要将20%到40%的发卡资金进行第三方存管。弋涛认为，通过限定发卡规模、限定资金用途、开立存管资金账户设立预收资金比例，从切实保护消费者利益角度对企业进行约束，可起到控制业务风险的作用。
在商务部市场秩序司巡视员、中国商业联合会预付卡规范工作委员会名誉主任温再兴看来，备案管理是开展单用途商业预付卡业务管理的关键。截至6月14日，全国已有29个省区市的2373家单用途预付卡发卡企业完成备案，但目前已备案企业的发卡金额仅约占全国发卡总金额的六成，仍有相当数量应备案企业未履行备案手续。
而在预付卡的服务“软约束”方面，由商务部近日发布的《单用途商业预付卡发行服务规范》将于今年12月1日实施。该规范对包括充值后有效期、延期、退卡、挂失等消费者关心的问题都有所规定。
据悉，目前有关部门正在研究发卡企业的信用评级方法，以更好地保障消费者的权益。
（陈爱平 高少华）
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