城商行理财产品狂飙调查 高收益抢夺客户
核心提示：张成坦言，最近不少城商行的理财产品正面临困境。原因3月底银监会下发了旨在规范商业银行理财业务投资运作的8号文。
“我们理财产品发行量还在增长，收益起码比股份制银行、国有大行同期限产品高出0.3%-0.5%左右，这样才有利于稳住原有的存款资源和吸引新客户。”坐在咖啡桌对面的张成(化名)，有些自豪的向记者介绍说。他现在是一家城商行个人银行部的中层。
他的话音未落，记者就收到了银行理财产品的最新统计数据。根据银率网的统计，在5月份，城商行的市场份额占比高达31.3%，继续超越国有大行，稳坐第二把交椅。
然而，这一数据似乎并不让张成感到意外。据他介绍，现在除个人银行部外，公司银行部、金融市场部都开始各自设计开发理财产品，这两个部门的产品主要是卖给公司客户和同业机构。
事实上，城商行理财产品高收益的背后，离不开信托等高风险、高收益的基础资产支撑。然而在银监会颁布8号文后，这类资产的配置开始受到挑战。记者调查发现，有的城商行5月底新发的理财产品中，在资产配置明细表上，委托债券和资产管理计划等类别已不见踪迹。
发行量跃居第二
2012年是城商行理财产品突飞猛进的年份。
普益财富统计，去年城商行发行规模同比增长82.87%，而国有大行、股份银行的理财规模增速分别仅为30.62%和36.88%。
今 年以来，城商行的凶猛势头继续保持。银率网统计，在一季度股份制银行共发行2851款产品，市场份额占比为36%；国有大行发行理财产品2412款，占比 为30%；城商行共发行2520款，占比31%。此时城商行的理财产品发行数量已经达到2011年一季度的3倍，并且开始凭借31%的市场占比，在各类银 行机构的排行榜上，首次超过国有大行跻身榜眼。
到了二季度，这种发行的热情继续保持。在4月份，城商行的理财产品发行数量占比继续提升， 达到了36.9%，甚至略微超过了股份制银行36.4%的比重从而占据首位，国有大行则下降至23.4%。到5月份，城商行的市场份额占比虽然回落至 31.3%，但是仍保持在第二名的位置。
“总行现在的原则是，谁负责销售的产品，就由哪个部门来设计开发，主要是防止销售、设计两个环节脱节，导致产品不能迅速适应市场需求的变化。”张成介绍说。
那么，在众多的城商行中，谁的理财产品发行量最多？据Wind资讯不完全统计，在今年以来，城商行中理财产品发行数量前5家分别是：南京银行(501款)、上海银行(259款)、北京银行(245款)、珠海华润银行(228款)、杭州银行(211款)，前三家银行的市场份额占比分别达到3.25%、1.68%和1.59%。其中南京银行的发行数量排名第10位，甚至已经超过民生银行、农业银行等大中型银行。
多位城商行人士向记者表示，城商行理财产品大跃进的原因有两个方面，一是担忧存款资源被其他大行抢走。城商行在品牌和网点方面都存在天然劣势，并且在跨区经营尚未开闸的背景下，城商行再也无法通过地域扩张路径实现存贷款的迅猛增长，只能借助理财产品吸收存款，缓解揽储压力。
财务数据显示，南京银行2013年一季度的存款余额为2434.65亿元，比年初大幅增长14%，这一显著表现超出不少券商的预期。
第二方面是“现在新的功能是将理财产品定位为向新的公司、个人客户营销的新工具。”张成介绍说，当客户经理向新的客户营销时，相比提供优质服务等许诺，高出平均水平0.5%的理财收益反而更容易打动客户的心。
此外，张成表示尤其个人零售客户对银行的账户黏性还是很强的，表面上看，虽然银行可能在理财产品方面支付较高的收益给投资者，进而减少了银行获得的收益。但是只要这位新客户来到银行后，就可以对其提供更多的服务、产品销售。综合来看，银行在这些新增客户的身上得到的收益并不会低。
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