中国式理财存四大病 九成民众不信理财机构
中国人理财具有很浓烈的国情特色：相信自己多过相信专业机构；看重收益，相对轻视风险；从众化心理深厚，喜欢一窝蜂投资；赌性浓厚，爱把大部分鸡蛋往同一个篮子里放；大众理财的收益呈两极分化趋势，差距正在逐步拉大……这是“中产阶级理财第一刊”《金证券》最新推出的《中国式理财2013》白皮书披露的主要内容。
公信力缺失
九成民众不信理财机构
对国人来说，大部分还是愿意相信自己对于未来的判断，哪怕实践证明自己的判断十有八九是错误的，也不愿意把财富交给专业的机构打理。
《中国式理财2013》白皮书披露的调查数据显示，86.8%的民众喜欢自己打理财富。在有合适的理财产品时，做零散投资；没有合适理财产品时，则喜欢把钱存入银行。只有13.2%的民众愿意把资产托付给专业机构或专业投资人士打理。
南京一位接受《金证券》调查的孙女士表示，“很多金融机构的员工推销各种各样理财产品的目的，是为了完成销售任务，并没有真正把客户摆在上帝的位置上。产品是不是适合投资，有多大的风险，他们要么很少考虑，要么不愿意说清楚细节。一旦投资亏了钱，他们几乎不过问。”
部分金融机构人士坦承，在向客户推销产品时确实存在这样的情况。这和激烈竞争的市场环境下，机构看重短期逐利、轻视客户回报和长期竞争力培育的导向有很大关系。这恰恰是目前金融机构服务的弊端所在。《金证券》记者还了解到，在监管日益收紧的情况下，许多金融机构的基层客户经理即便对客户进行风险测试，迫于产品销售压力，也仍存在“走过场”、流于形式主义的现象。这无疑为后续可能的纠纷埋下隐患。
有金融业人士表示，专业理财机构的公信力危机从另一个侧面看，恰恰表明市场前景很广阔。金融机构今后的服务更应树立服务、共赢的理念。
收益预期高
存在“刚性兑付”认知误区
《中国式理财2013》白皮书透露，被调查的44.6%的民众，希望自己的财富年增长率在20%以上，39.5%的受访者希望财富年增长率达到10%以上，而只有16.9%的受访者希望自己的财富增长率能超过银行同期利率。相比较高的回报预期，对于风险承受能力，受访人群中只有11%的人表示能够承受超过20%-30%的亏损；13%的受访者表示，能够承受超过10%-20%的亏损；76%的受访人群表示，不能承受风险。
金融机构人士告诉《金证券》记者，理财客户首要关注因素就是产品的收益率，尤其是固定收益类产品，收益越高，购买的欲望和购买的能力越强，相比之下不太关注风险。与之对应，金融机构对产品风险的揭示的确不够，往往三言两语、轻描淡写。
一家第三方理财机构人士透露，去年股市深跌导致民众理财的风险偏好发生变化，“大家都跌怕了”，这才有了去年固定收益类产品大放异彩的景象。但客观地说，投资者对风险和收益的预期仍然存在错配，同时，对银行、信托等机构理财产品的风险认识程度远远不够，以为刚性兑付的神话不会打破。
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