杭州银行曝6000万汇票案 涉及钢铁贸易企业
在房地产调控加码的背景下，钢铁行业步入严冬，中小型钢贸商倒闭、老板“跑路”事件时有发生，部分银行的信贷资金也因此被套。
近日有知情人士向 《每日经济新闻》记者爆料，又一家钢贸企业——上海宝立实业有限公司 （以下简称上海宝立）实际控制人蔡芝法已多日联系不上，并导致9月底杭州银行上海分行被迫为该公司签发的近6000万元汇票到期无法兑付。
记者近日调查发现，今年，杭州银行上海分行对上海宝立的授信申请，先后进行了两次审查。2月份的第一次否决了，到了3月份，另一名信贷审查员进行的第二次审查却通过了。目前的进展是，银行方面不得不为这笔到期却无法兑付的近6000万元汇票进行垫款，曝露出杭州银行在风险控制方面的漏洞。记者联系杭州银行总行相关人士，对方表示总行正调查此事。
另一个被牵涉进来的企业，是上汽集团旗下的上海安悦汽车物资有限公司 （原上海汽车工业物资有限公司，以下简称安悦物资）。该公司多次为上海宝立的银行融资提供或有担保。这两企业之间，究竟隐藏着什么“亲密关系”呢？
有关此事的最新进展，《每日经济新闻》记者将持续关注。
授信蹊跷过关
今年初，上海宝立又向杭州银行上海分行申请授信1亿元，用于支付安悦物资的钢材、PTA等化工用品的采购费用。
记者看到的落款日期为2月8日的第一次授信审查意见书显示，信贷审查员否决了上述申请，理由是“无法对企业贸易额真实性进行审核”，“企业不存在资金缺口，且已明显过度融资”，“蔡芝法2006年至2007年间曾因涉赌问题被兴业银行发现，该行对该客户果断选择了信贷退出措施”，另外，“申请人贷款卡显示企业曾有销售劣质钢材被工商处罚、银票垫款等不良记录”。基于这些问题，最后的审查结论是，“对此客户不应继续介入，建议退出”。
第一次受挫后，上海宝立并未停步，而是再次提出申请。同时，据一位杭州银行信贷审查员透露，3月中下旬，另一位信贷审查员接手了此案。
记者看到的第二份审查资料显示，尽管“其法人代表也曾有涉赌被他行发现而信贷退出的情况”，但“审查认为对此客户介入应当谨慎、适度”，即可以授信。
不过，第二次审查的结果是，授信额度由1亿元降至6000万元，期限1年，采用“商商银”合作模式，敞口授信的操作模式为承兑保付票不发货，收款商家限定为安悦物资，开票保证金比例30%，总赎货期控制在5个月内，同时追加蔡芝法的个人连带责任担保。
一位从事银行实务人士介绍，所谓“商商银”模式，就是由银行对借款人（上海宝立）开立的、收款人为上游经销商（安悦物资）的商业汇票进行承兑，银行全程监督贸易过程，确保贸易的真实性。
先否决、后通过，凸显杭州银行风险控制的漏洞，并导致今年9月21日和9月28日到期的总计5953万元的汇票到期兑付，只得由杭州银行自己垫款。
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