映象网讯 对一个家庭而言,当经济来源主要集中于某一个人时,家庭风险就高度聚集在这位家庭财富创造者身上,应当优先为家庭支柱投保重疾险和寿险。保费预算足够的情况下,再可以选择全家一起投保,让足额保障为全家一起共同抵挡风雨。
2014年初,一篇由某知名报社记者发出援助贴在网上成为关注焦点。该记者是国内某知名报社地方站的首席记者,当年1月底因突发肝区疼痛,被诊断为原发性肝癌中晚期,总需费用80万~90万元。该记者与妻子均是报社采编一线员工,收入不高,孩子今年3岁半。记者职业以稿件多少计酬,而他无法写稿,妻子又需要照顾丈夫和孩子,分身乏术,这个曾经还算中产的家庭,无力承担这笔医疗费用,一下子陷入困顿中。
不少热心人在积极捐助的同时,也意识到因病致贫给一个家庭带来的巨大风险。该记者出于职业的敏感性,在病中也意识到,如何应对重大疾病财务风险,应当成为中产家庭必须考量的问题之一。
次序要分清:优先为家庭支柱投保
追溯人寿保险的发展历程,我们发现,在人寿保险中,普通寿险的承保事故是死亡,保障对象主要是维持家庭生计的人(一般称为家庭支柱,Breadwinner),因为一旦家庭支柱遭受意外或疾病身故,家庭主要收入来源突然中断,对于整个家庭的生活品质影响是最大的,所以必须要优先保障家庭支柱,这体现了保险保障的最主要功能,也是人寿保险产生的初衷。
同样的道理,在为家庭成员投保重大疾病保险,以便应对重大疾病所带来的家庭财务风险时,也应当优先为家庭支柱投保,以便为整个家庭撑起基本的“安全屏障”。
太平人寿保险专家分享了一个客户案例。上海客户刘女士(化名),是世界500强企业上海分公司的CFO,年薪颇丰。考虑到刘女士工作繁忙,刘女士的先生十年前便放弃了自己的专长工作,转而从事了一份比较普通的文职工作,以便照顾家务和女儿的成长。两年前,刘女士不幸被查出罹患乳腺癌,情况比较严重,需要长期住院治疗甚至接受化疗等。生病后的刘女士,暂时无法正常工作,收入锐减。家中当时新买了一套别墅,本来完全不在话下的按揭贷款,瞬间也成了沉重的负担。先生一边悉心照料刘女士,一边不得不考虑重新转换一份收入高些的工作,但想要重拾老本行,竞争力已然不足。虽然刘女士的家庭积蓄足够应付高额医疗费用的开支,但还贷压力、家人的精神压力陡增,刘女士未来的职业发展和收入也深受影响,整个家庭瞬间由财务较为自由状态转至紧张状态,女儿早就计划好的留学计划也暂时搁浅。
上述两个案例,都充分说明了,家庭支柱如果因为罹患重疾“倒下”,对整个家庭的正常运转都影响巨大。也只有在家庭支柱已有保障的情况下,再为家庭其它人口购买意外、重疾等其它保险产品,才是足够安全、科学的家庭保障规划。
保障要足额:仅仅考虑治疗费用还不够
认识到优先为家庭支柱投保重疾险的必要性和重要性之后,就该规划为家庭支柱投保多少额度的重疾险了。
不少人都已经意识到,随着医疗费用和物价的连年上涨,重疾险的保额也应当“水涨船高”,10万元额度早已不够用,20、30万元是必备的,甚至50万元也不夸张。
太平人寿健康险专家建议消费者,在规划重疾险保额时,应当重点考虑三个部分。首先,当然是应对大病的治疗费用。根据卫生部门公布的数据来看,目前一项重大疾病的治疗费用(包括住院、手术、器械、药物等),至少在10~50万元左右,如果想要用进口药物和器械,或者病房条件更好些,则总费用更为昂贵。第二点要考虑的是,病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用,包括康复、营养、护理等成本,这一部分的费用往往容易被忽略。一般而言,罹患重大疾病并成功接受治疗后,病人至少还需要两年的康复时间,但不少家庭出于经济考虑,在病人没有好好恢复的前提下,就匆匆回到职场工作,其实还是埋下了隐忧。第三部分,则要考虑弥补收入损失,特别对于高收入阶层而言,大病治疗期间,收入损失巨大,若能有高额的重大疾病保险金给予补偿,则轻松不少。
当然,重大疾病的保障规划,哪怕是家庭支柱,也不可能一蹴而就。随着家庭支柱收入的增加和年龄的变化,可以每隔两年检查一下自家的保单,适时填补保障缺口,让自身的保障更为妥帖。
近日(11月8日),由人民日报社主办、以“创新与引领·迈向中高端”为主题的第二届中国品牌论坛在京举行。全国人大常委会副委员长严隽琪、人民日报社社长杨振武等出席开幕式并致辞。现场近百家知名企业负责人、专家学者齐聚一堂,围绕提升中国品牌的国际影响力畅谈体会,分享心得,共谋良策。值得注意的是,太平人寿作为唯一一家保险企业参加了此次论坛。
除了高风险的股市和目前已处高位且限制众多的楼市,在资产收益率持续走低的情况下,你的钱该投向哪儿?
太平人寿表示,此前该公司颇受市场好评的高端产品“卓越”系列将再添新丁——“太平卓越臻享终身年金保险(分红型)”(以下简称:卓越臻享),将于近期在全国上市。该产品着眼于为高净值客户群体提供资产配置的解决方案,在保留了原有卓越“高额返、快速返、终身返、可贷款”等特色设计上,增加了祝寿金的快速给付,将现金流的长久和稳定、资产管理的灵活与安全有效结合,可匹配客户在子女教育、养老规划、家庭理财、资产配置、财富传承等方面的多重需求。
懂保险的人,一般自己购买保险或者推荐家人或者朋友购买重疾险时都会附加一份豁免险,所谓豁免险,也就是保单的投保人一旦发生条款内约定的重大疾病或者事故时,后期保单的保险费自己就不用在承担,而是有保险公司进行承担,这样就会有效的补充投保人由于出现事故而遭受后续的缴费困难。
近日,太平人寿商丘中心支公司受理了一起免审核理赔案件,让客户实实在在体验到便捷高效的理赔服务。
在客户服务方面一向不吝投入的太平人寿近期又出“大手笔”,与中欧国际工商学院开展跨界合作,集聚中欧知名教授,在全国十城举办“智慧连城?思享会”顶级论坛,太平人寿高净值客户与中欧校友约6000余人将面对面聆听14位专家学者在经济、管理方面的真知灼见。这也是中欧首次与保险企业开展如此大规模的合作。
“太平人寿理赔这么快,真不敢相信。”在许昌太平人寿前台办理业务的客户王某不禁发出了如此赞叹。
时间在变 ,太平人寿免审核“秒赔”服务不会改变。
原来客户购买了太平康悦医疗+卓越津贴》,其中,太平卓越津贴一天赔付300元,客户住院17天,扣除前三天后合计赔付4200元。听过太平人寿前台员工的讲解后,客户侯某对太平人寿的理赔服务感到非常的满意,称“住院不花钱还赚钱,只有在太平有,卓越医疗就是牛啊”。
在郑州做生意的许女士,今年4月初发现自己1岁多的儿子有间断的腹痛、呕吐、抽搐等情况,病情一直未见好转,后经郑州大学第一附属医院确诊为恶性脑瘤,并进行开颅手术,持续住院30多天,花去医疗费数万元。
近日记者获悉,参加太平人寿全国“少儿才艺总决赛”的商丘李妙涵小朋友喜获决赛一等奖。2个月前,为了感恩回馈广大客户对太平人寿的支持与厚爱,太平人寿在全国范围举办了“少儿才艺大赛”,比赛涵盖歌舞、乐器、书画、语言等才艺类型。
驻马店太平人寿客户彭女士为儿子申请医疗险理赔,从受理到理赔金到账仅用2分钟,神速理赔获得客户称赞。
10月10日,客户李女士到太平人寿濮阳中心支公司柜面申请理赔。其儿子因手足口病住院4天,李女士在2015年9月为其儿子购买IPA少儿组合保险,经审核本案符合免审核规则,工作人员利用免审核给客户申请理赔,客户在收到理赔验证码1分钟后便收到了理赔款到账的通知。快速理赔打动了客户,消除了李女士心中理赔难的顾虑,其后为其丈夫加保10万元百万驾年华B身价保障。
7月22日,太平客户赵先生因全身无力到新乡一附院检查,被确诊为胰腺癌, 9月2日仍因治疗无效死亡。家里唯一的顶梁柱不幸倒塌,让其妻子王女士十分哀伤,她突然想到自己曾为丈夫购买了康颐金生B附加重疾, 9月28日带着资料来到公司申请理赔,9月29日太平人寿赔付60763.8元。王女士收到理赔款后称,保险真的是雪中送炭。
“爱团go”是太平人寿创新销售模式的产物,通过邀请客户在微信平台上团购保险产品,让客户获得货真价实的保险产品同时,更以互联网互动方式,让大家好好“玩”上一把。