映象财经

　　时值六一儿童节，商家们的重心纷纷转移至少儿群体，保险业也不例外，不少网销平台在近期主推少儿险。现如今大批“80后”都已升级为潮爸潮妈，稍有保障意识的都期望自家萌娃能有一份保险。实际上，在为孩子规划保险时应始终记住，父母保障先行，子女保险其次。如果身为父母的你们已经为自己做足了保障，下面就来学习下如何投保少儿险才最靠谱吧。

　　投保案例

　　前不久，80后市民陈先生琢磨着给3岁的儿子上份保险，他在网上看到了一套“少儿全面医疗组合方案”。针对这个组合方案，保险公司提供了三种“计划”以供挑选，陈先生选择了“计划一”，每年缴费800元，交到儿子18岁，25岁的时候享受保费返还。另外，每天最低2元保费，就能享受最高20万元的重疾保障。看起来性价比很高，可真实情况如何呢？且看下文分析。

　　细看“计划一”，主要涉及到以下6个方面保障

　　险种类型 保障项目 保额

　　重疾险 重大疾病 10万元

　　重疾险 少儿特定重疾 20万元

　　人身意外险 意外伤残/身故 2万元

　　意外医疗险 意外伤害费用补偿 0.5万元

　　住院医疗险 住院费用补偿 3.6万元

　　两全险 满期返还 10440元

　　保费合计：800元/年

　　1　按年龄段挑选，6岁前偏健康保障

　　说到少儿保险，不同的年龄段，保障侧重点会有所不同。陈先生投保的是保险组合，从保障内容和保额来看，明显倾向于健康风险保障。

　　陈先生的保险方案搭配了5款细分险种，涵盖健康和意外保障，还有一定的储蓄功能。广州一位寿险专家许先生告诉记者，0到6岁的儿童因疾病发生理赔的比例占比较高，重疾和医疗不可或缺。但上述专家也指出，“陈先生选择的保险最多只有20万元重疾保障，额度较低，应该在30万元以上。”记者发现，上述保险方案提供的“计划三”属较高档次，重疾保额为30万元(特定重疾60万元)，其他单项保额基本一致，单所交保费高至1960元/年。

　　随着年龄的增长，保障应该逐渐向意外风险倾斜。“等到6岁以后，小孩自由活动时间多，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，这时就要侧重于外伤风险，陈先生最好在2.5万元的基础上再增加意外伤害保障。”许先生认为。