映象财经

    重疾险该不该买？ 　　

　　“当长安街的自行车洪流被黑压压一片的汽车所取代时，当餐桌上的绿色蔬菜被肥腻的动物脂肪和动物蛋白所取代时，当孩子们的球场和游泳池被网吧和家庭作业的写字 台所取代时，当利欲熏心者与社会普遍的无知将整个中国淹没在严重污染了的水里、空气里、土壤里和食物里时，人们在与心脑血管疾病，糖尿病，高血压，各色癌症以及心理疾病共舞。” 

　　现居于美国西雅图的圣地亚哥大学博士石卓然长期研究中国问题，他在《2040年的中国与世界格局》一书第二篇第九节中，如是描述中国所面临的健康危机。近三十年来生活方式的快速改变正将中国社会引入巨大的心脑血管疾病和癌症的危机中。 

　　重疾风险：人人都可能面临的一道坎 

　　据资料显示，中国目前有高血压患者1.8亿，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿，高血脂症患者人数为 9000万，烟民3.5亿，肥胖症患者超过7000万。0－64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。 

　　重大疾病，几乎成为了每个人一生中都可能面临的一道难关。 

　　而且，随着环境的恶化、生活节奏的加快，重疾的发生越来越趋向低龄化。20几岁的年轻人，因为不幸罹患大病而去世，或者因为工作压力过大“过劳死”的案例，不再仅仅出现在新闻中，而不断成为许多人周遭亲朋好友切身的遭遇。 

　　重疾≠死亡  投保主要动因是经济压力 

　　不过，好消息是，随着医学技术的发展，重大疾病不再意味与“身故”画等号，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本和精神压力等。 

　　“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一场重疾消灭一个中产家庭”，这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓提起。 

　　长期以来，医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。但医保只能是“保而不包”，它还面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，还有报销比例的限制，通常在50%~70%，而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。 

　　此外，一旦不幸罹患癌症，个人和配偶工作收入肯定会大打折扣，继而影响整个家庭的还贷、育儿、养老等经济生活，为了防止“因病致贫”，个人尤其是家庭支柱提前准备好一份相应的保障就显得尤为重要了。 

　　重疾险：弥补各类费用和损失 

　　今年2月4日，立春，太平人寿山东即墨支公司收到了客户姜女士与配偶王先生赠送的锦旗。 

　　原来，2014年3月，在太平代理人专业细致的介绍下，即墨的王先生为配偶姜女士在太平人寿先后投保两份重疾险，保额共50万元。同年8月，姜女士突然感觉左眼视物不清，去医院检查后，被确诊为脑部鞍结节脑膜瘤，后在医院住院手术治疗。本来，这对80后夫妻的创业之路刚有起色，但这一疾病治疗的高额花费却给予了这个年轻的家庭巨大打击。不幸降临后，王先生抱着试试看的心态联系了代理人，得知客户病情后，公司服务人员多次探望客户，协助收集理赔材料，客户很快向公司提出理赔申请。 

　　最终，太平人寿做出赔付客户50余万元重疾保险金的决定，为姜女士及时、有效治疗提供了有力的经济和精神支持。 

　　的确，商业重疾险由于不是报销型保险，不论病人花费多少，一旦被保险人罹患合同约定的重大疾病，保险公司就会按约定给予保险金，及早给予被保险人财务支持，无疑是防范重疾风险的最有力武器之一。 

　　“重大疾病保险能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持，而且如果投保时保额规划比较合理、足够，还能弥补家庭收入中断、下降的风险，可以说是人人都应该为自己和家人备好的一把保护伞。”太平人寿健康险专家表示。