重疾险指南：医保“封顶线”飙升 关注3大疾病
保障病种越多，保费越高，个别疾病发生率几乎为零，没有必要投保，重疾险不宜50岁后购买
上海医保“封顶线”自今年4月1日起，已由7万元调整为28万元。事实上，国内正有越来越多的城市也在选择这样的调整。
一般而言，重疾险是任何人都会选择的一个险种，医保“封顶线”的调整是否会对重疾险带来影响？
重疾险可弥补误工费、护理费
重疾险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。
如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
“有些时候住院期间产生的各种费用，比如误工费、护理费等，医保是无法补贴的，而重疾险则可以弥补这一块。”业内人士表示。由此可以看出，医保和重疾险在保障体系中各自发挥作用，在赔付过程中并不冲突，能够在享有医保的同时，最好是能及时恰当地补充重疾险。
最主要的，医保和重疾险的制度不一样，社保局一般会规定统筹基金中不予支付的用药或项目，即自费药品或自费项目。另外分担的比例也会不一样，即医保和个人按一定比例共同偿付医疗费用，这个比例在不同的费用项目中是不同的，如某些药物和医用材料、某些项目的治疗费用、CT、MRI检查费用均不是可以全额报销。而相对于社保的报销制度，一些商业重疾险是定额给付型险种，只要达到保险合同约定的条件保险公司就要赔付。
以新华人寿健康福星增额为例，以每年给付3680元的方式交满20年后，即可终生赔付，最高赔付金额达到10万元。公司旗下还有另两款住院补贴保险，分别以60元和267元每年的保费缴付一年，即可在保单生效后一年内享受9000-10000万的住院费用补贴。
相关新闻
更多>>
