存款保险制度择机而动 利率市场化亟需跟进
“银行要走差异化经营路线。"大而不倒"，系统性风险的问题很多是来自个别风险做大。非常严重的道德风险的隐患就是同质化。未来的改革要让银行真正开始差异化、专业化，这样存款保险机构的安全性会大大提高”
6月7日，央行发布了《2013年金融稳定报告》（下称《报告》），文中提到当前建立存款保险制度已经形成共识，央行将加快存款保险立法进程，择机出台《存款保险条例》，明确存款保险制度的基本功能和组织模式。但未透露更多的实施细节，也没有给出具体的时间表。
消息人士透露，中国的存款保险制度将会先设立一支由央行管理的存款保险基金，资金主要来源于各家银行上缴的保费。每个银行账户的保险上限初步定为50万元人民币。存款保险为强制保险，所有的银行都必须参保。而为了更容易推行，初期将采取统一的保险费率，若参保银行连续几年稳健经营，则可以考虑调低费率，反之亦然。
“这释放了一个信号，接下来国家会给银行的盈利模式方面释放更多的空间，走差异化道路。当然形成的风险要靠市场化的方式来解决。银行业的改革进入了攻坚战时刻。”复旦大学金融研究中心主任孙立坚对《国际金融报》记者表示，“国家既要对银行采取市场化分散风险的方式，又要给它一个市场化盈利的渠道。所以这也标志着利率市场化的速度会加快，银行走向混业经营的模式，这种格局可能会加快形成。”
20年酝酿终有果
配合利率市场化亟需跟进
央行在《报告》中指出，建立存款保险制度有助于营造公平公正的竞争环境，促进商业银行经营机制的市场化，增加商业银行在金融业务创新及风险承担机制方面的灵活性。
利率市场化改革的推进，亟需存款保险制度的跟进。
“要推利率市场化，会引起银行之间的竞争，导致分化。肯定会有银行因经营不善，不适应变化从而倒闭。”高级经济师游春指出，“先把安全网建好，对于保证存款人的利益来说是更有利的。”
事实上，自1993年底《国务院关于金融体制改革的决定》提出建立存款保险基金起，中国存款保险制度已酝酿了近20年。而央行自1997年就开始着手研究存款保险制度。2004年以来，央行会同国家发改委、财政部、国务院法制办、银监会等有关部门，对建立中国存款保险制度的必要性和可行性进行了研究论证，提出了建立存款保险制度的基本框架。
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