离婚夫妻为争孩子保险上法庭 如何评判
夫妻二人共同为孩子购买保险，在婚姻破裂后，要求法院分割已经缴纳的保险费，并且更换投保人。究竟该如何评判？
秦某与陈某二人原来是夫妻关系，2010年两个人因为感情出现问题离婚，孩子抚养权归秦某。在二人还是夫妻的时候，陈某为儿子购买了一份少儿保险，受益人为陈某的儿子。这张保险单保额为2万元，每年需要缴费894元，共需要交18年。如果在中途退保的话，保险单现金价值为8122元；如果等到保险合同到期后，陈某的儿子可以在2017年12月23日领取成长金6000元，在2021年12月23日领取创业金6000元，在2024年12月23日领取婚嫁金8000元，领完这些后保单责任终止。在离婚前，陈某已经交纳了11年的保险费共9834元。两人离婚后，秦某认为这份保险是夫妻的共同财产，因此向日照市岚山区人民法院提交了申诉要求，要求分割已经交纳的保险费9834元，并变更投保人为秦某。
律师评析
这个案件是个普遍现象，现在婚姻家庭的稳定性不强，离婚、家庭解体并不罕见，涉及到保险单、保险费、保险金的处理问题很多，有要求退保的，有要求变更投保人或者被保险人的，有要求变更险种的，不一而足。
实际上，无论在过去的《保险法》以及现行的《保险法》版本中，都没有关于这种现象的明确规定。在《保险法》的修订过程中，大家针对在实践中发生了大量的此种问题也提出了种种见解，遗憾的是新的《保险法》仍然对此没有规定。
一、陈某退保、他人无异议情形
现行的《保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”
第四十七条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”
由此看来，解除保险合同是投保人的一种绝对权利，几乎不受限制。想什么时候行使就什么时候行使，保险公司必须配合。因此，基于这样的权利，本案中，如果陈某自己愿意、主动提出退保、秦某与儿子均无异议的情形下，保险公司恐怕只能退还保险单的现金价值。如果这样的话，那么这个现金价值（请注意，不是保险费）就会形成夫妻共同财产，由陈某与秦某共同分配。
二、陈某退保、秦某有异议情形
假如陈某要求退保，但是秦某不同意退保，这又该怎么办呢？
从2002年开始，我一直参与了最高人民法院关于《保险法》司法解释的起草工作，关于这样的问题，争论巨大。过多的内容我们不赘述，不过有一点是可以确定的。在争论中越来越多的人认同这样一个观点，就是当一份保险合同可以解除、也可以保持其效力的情形下，应当尽量保持其效力。这样的结果，比解除一份保险合同要好的多，这也是保险法的一个理论原则与惯例。虽然并没有这样的明确法律所规定，但是确实存在。
为什么这样说呢？譬如本案中，当初虽然仅仅以陈某作为投保人，为儿子投保保险。但是基本可以断定这样的保险是符合全家利益的，是主要为了儿子的利益考量的。并且，当初缴纳的保险费毕竟是夫妻共同财产，因此可以想象秦某也是同意、乐于缴纳保险费、保障儿子的利益的。所以，如果维持这份保险单，体现出大家的共同利益与选择。
现在，由于夫妻离婚而涉及到解除保险合同的问题，并不是大家对保险合同本身产生了不满或者厌烦，仅仅是由于婚姻关系破裂而波及到了这一点。从案件中可以看到，如果解除保险合同，不仅损害了对儿子的保障，而且退还的保险单现金价值明显低于缴纳的保险费总和，很显然解除保险合同对各方都是损失。
所以，对于这样的情形，越来越多的人认为，如果可以维持保险合同的，那么就应该支持维持保险合同的作法。
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