热气球坠落事故引起对旅游意外险的关注

　　2月26日，埃及旅游观光热气球发生起火爆炸，乘坐的21名游客中有19人致死，其中包括9名中国香港游客、4名日本人、3名英国人、2名法国人和1名埃及人。近几年来，许多新奇、刺激的旅游项目受到游客的青睐，如浮潜、滑雪、蹦极、降落伞、越野等，发生的意外事故也不在少数。

　　昨日，有保险专家指出，不同的旅游意外险保障内容不同，有些旅游意外险不保“空中活动”，一些项目则属于旅意险的免赔范围。消费者出行前一定要看清楚保障范围，不要以为自己买了保险却事实上仍处在保险空白区。

　　6名遇难游客

　　保险项目不含“空中活动”

　　据媒体报道，在9名中国香港旅客中，有6人购买的旅游保险中，“空中活动”（跳伞除外）不在保障范围之内，因此无法对此次热气球事故予以赔偿。而另3名游客的保险计划则涵盖了热气球活动，保障包括人身意外（最高赔付额50万港元），遗体运返（赔偿额为运送费用）及恩恤保障（最高赔偿额5万港元）。

　　但是，香港保险业总工会理事长介绍说，本次事故原因如果是机械故障或者操作失当，遇难者家属都有权透过外交部门的协助向卢克索当地的热气球公司索赔。

　　旅游意外险

　　属于自愿投保范畴

　　保险专家表示，旅游意外险承保的主要是游客在旅行期间发生的意外伤害，期限一般是指从游客踏上旅行社提供的交通工具起，至行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。

　　其承保范围大致包括四大类：一是人身意外保障，因意外造成死亡或永久性伤残；二是医疗费用保障，在旅行中因意外而引致的医疗费用开支；三是个人财物保障，旅行中200元以上的财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失；以及个人法律责任保障，受保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。

　　旅游意外险属于自愿投保范畴，并不会附带于旅行社随团游的合同中，因此游客需要另行购买。因此投保者应根据自身情况和实际需求有选择性的投保。例如，偶尔旅行的游客可以选择短期旅游意外险，而每年多次外出的则可以选择一年期的意外险产品。

　　“免赔”项目

　　不同产品或有不同规定

　　据了解，不同旅游保险产品对免赔的风险活动可能有不同规定，如某款境外旅游保障计划就写明“本计划不保障滑翔翼及跳伞活动、赛马、各种车辆表演、车辆竞赛、特技表演”，而另一家保险公司的境外游产品则对“滑雪、潜水、滑浪、骑马等业余及休闲运动”予以承保。

　　因此，消费者旅行计划中可能包含这些项目时，就必须选择涵盖此类保障的保险产品，否则就等于留下了风险敞口，一旦发生事故，再高保额的产品都无用。

　　记者从多家保险公司产品条款中看到，如果旅行的目的地处于战争状态，或者已被宣布为紧急状态下的国家和地区，保险公司是不会予以承保的；而阿富汗、缅甸、古巴、刚果民主共和国、伊朗、伊拉克、利比里亚、苏丹、叙利亚等国家通常属于保单的“免赔地域”。

　　提醒

　　旅游意外险不是“一单全保”

　　旅游意外险的承保范围虽然周全，但也不是一单全保。一般而言，医疗费用部分的保障属于附加险，不涵括在意外险保单中，需要投保人另行投保意外伤害医疗保险。在实际情况中，由于意外伤害造成的医疗费用是相当高额的，而且附加意外伤害医疗险使用率更高。

　　另外，游客在投保时切记要留意合同条款，特别是投保范围和免责内容。另外值得注意的是，有些保险公司建立了救援服务，因此对于自由行，尤其境外自由行的游客来说，选择有国际救援服务的保险是很有必要的。

　　旅行社责任险不是旅游意外险

　　游客通过旅行社随团旅行时，大多数人会认为旅行社责任险可以代替意外险，因此便不购买旅游意外险。但其实“旅行社责任险”并不能直接给游客带来保障。

　　旅行社责任险，是国家旅游局强制旅行社投保的保险，投保人、被保人和受益人均为旅行社，旨在转移旅行社风险成本，“旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成游客损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为”。换言之，游客发生的损失如果不是旅行社造成的，那么将无法要求赔偿。

　　Tips

　　游玩刺激项目需知自我保护

　　热气球、直升机：常见在澳大利亚大堡礁、南非肯尼亚等旅游线路中。严禁游客携带易燃物品，有高血压、心脏病、恐高症的游客最好不要乘坐。

　　蹦极：常见在澳大利亚、新西兰的旅游线路中。恐高症患者最好不要尝试，曾发生过游客下坠反弹时绳子绕脖窒息的事故。

　　浮潜、深潜：常见在巴厘岛、马尔代夫等海岛国家旅游线路中。参加浮潜的游客需要经过培训并由专门的教练带领，参加深潜的游客必须持有潜水执照。目前，杭州多家旅行社已不在行程中安排潜水项目。

　　越野车、摩托车自驾：常见在塞班岛、迪拜等旅游线路中。如果对当地的交规、路况不熟，容易出现撞车、翻车等事故，旅行社往往会随车派一名当地领路员，请不要拒绝。

　　快艇：常见在海岛国家旅游线路中。在水面起浪时，建议游客尽量坐在船尾处，不要坐在船头，曾有报道称，浪花巨大的冲击力曾使一名游客腰椎碎裂。

　　滑雪、降落伞：常见在高山、草原地貌的旅游目的地。操作不当容易扭伤脚踝。