1月17日，中国人寿公布其2012年全年保费收入数据，至此，四大上市险企已悉数公布了其保费收入。四大上市保险公司共计实现保费收入8171.6亿元。

　　《每日经济新闻》记者统计发现，四大上市保险公司2012年全年合计实现寿险保费6426.9亿元，同比增长2.79%。其中，中国平安寿险增幅最高，为8.24%；中国太保寿险增幅最低，为0.3%；此外，中国人寿和新华人寿同比增幅分别为1.4%、3.1%。产险方面，平安财险和太保产险保费收入同比增幅分别为18.6%和13%。

　　四大险企市场份额基本稳定

　　数据显示，2012年，中国人寿实现原保费收入3227亿元；中国平安寿险、财险、健康险、养老险分别实现保费收入1287.7亿元、987.9亿元、2.1亿元、58.7亿元；中国太保寿险、财险分别实现保费收入935亿元、696亿元；新华保险实现原保费收入977.2亿元。统计显示，四大上市保险公司共计实现保费收入8171.6亿元。

　　对于2012年国内保险业总体运行状况，一位行业研究人士告诉《每日经济新闻》记者：“受外部环境影响，2012年保险业面临比2011年更大的挑战，行业面临业务增速下滑、偿付能力下降、投资收益下行、经营效益下挫的巨大压力，稳健发展的难度更大。”

　　从市场份额来看，2011年，上述四家公司的寿险业务占市场份额分别为29.6％、16.4%、8.7%、8.8%；尽管2012年全年的数据尚未得知，但从2012年上半年的数据来看，四家公司寿险市场份额分别为32.4%、13.2%、9.6%、9.8%。刨除2012年12月份四家公司 “预留”给“开门红”的保费收入，预计四家上市保险公司全年寿险保费收入占市场份额依旧约为64%左右。

　　一位保险行业人士对《每日经济新闻》记者表示，2012年，宏观经济的复杂变化对保险行业的发展带来了负面影响。受此影响，保险行业也随之进入一个以中低速增长为特点的调整期，行业发展和风险防范的压力和难度有所增加。以寿险为例，主要表现在新业务增长乏力，同时，退保压力居高不下。

　　银保渠道受限面临变革

　　近两年来，寿险公司借助银保渠道，大量推出“类储蓄”型的银保产品。随着银监会《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》出台，使银保渠道的快速扩张态势戛然而止。

　　一位保险公司产品总监向 《每日经济新闻》记者表示，银保新政推行，固然对保险公司保费收入形成较大影响。但从另一个角度来看，保费增长乏力也是因为保险公司产品创新不足、渠道定位不准所致。因为，不符合银行客户需求的保险产品，很难嵌入到银行的业务流程之中。且“类储蓄”型的保险产品高度同质，又挤占了银行的存款资源。

　　此外，行业人士表示，银行系保险公司日渐增多，也使得银行在谋划银保合作部署时，首先会对本行销售保险子公司的保险产品有一个总体比例控制，这使得下属银行机构既要完成保险销售总量的指标，还要完成兄弟保险公司的细分销售指标。此举，对与大型国有银行合作紧密的上市保险公司影响逐渐增大。

　　如何规避这一趋势的弊端？一份针对太保的调研纪要显示，2012年太保寿险的发展策略是聚焦营销、聚焦期缴。这一策略的贯彻，使其个险新单在十月份已超过了去年全年的水平，且使其2012年新业务价值中营销渠道贡献的比重提高至80%。

　　同时，营销员人海战略已不适应寿险业发展要求。行业人士认为，经过多年的发展，低标准的薪酬水平失去行业吸引力。同时，随着中国保监会 《保险销售从业人员监管办法》（以下简称《办法》）的发布并自2013年7月1日起实施，将进一步对营销员队伍进行剥离与重建。

　　行业人士认为，按照《办法》的规定，大专以上的学历要求与高端制造业、服务业的人力需求相重叠，且以保险营销员目前的社会地位与收入，预计未来1~2年增员的困难会进一步加剧。对于主要在一线城市经营的寿险公司来讲，这一新政的影响尚属微小，而对于业务比较依赖农村市场的寿险公司，影响较大。

　　网销渠道尚难成主力

　　从寿险经营现状来看，目前保险公司面临的挑战不少，如表现在：传统保障型产品受预定利率上限约束，吸引力不足；分红等投资型险种与银行理财产品相比，收益率处于劣势地位等等。

　　但从《每日经济新闻》记者在与行业人士交流情况来看，他们却透露出了对保费增长新蓝海的期待。例如，2012年保险网销发展如火如荼。多家公司表示网销业务增速超过100%，超过电销成为成长最快的渠道。

　　据记者了解，目前，四大上市保险公司均有自建的网销平台。并将进一步探索与巨型网络平台公司的深度合作。其典型事例就是，中国平安欲联合阿里巴巴、腾讯设立众安在线财险公司，探索互联网金融销售模式。据了解，2012年，全年保险行业包括网销、电销在内的新渠道保费收入将达到800亿元。

　　不过，对于上市保险公司来讲，尽管电销、网销为其未来保险营销打开了一扇窗，但与其每年几千亿元的保费收入相比，按照目前新渠道的保费贡献率，依旧算不上“主力军”。

　　《每日经济新闻》记者从相关机构获悉，各主要保险公司在如何维持未来经营优势上，采取的措施主要包括但并不限于以下方面，如在客户经营方面，整合利用孤儿保单、电销、车险、银团客户资源，筛选出来一部分给新人开发，在新人的身边资源用完之后，转介绍还没跟上的时候，给予资源供其开拓促其留存；推出专属于老客户的加保产品，实现保障升级。在机构优化方面，成立四级机构优化项目，陆续通过优化有市场潜力的四级机构以提升市场竞争力等。

　　一位银行系保险公司总裁在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“虽然市场上不乏‘银保系`威胁论的说法，但从保险业的实践来看，包括银行系在内的中小保险公司，由于错过了代理人的高速发展期、渠道建设滞后等诸多原因，很难进入保险公司的第一阵营。” （李听）