给保单做体检 定时检查保额有效期和收益
新年伊始，抽出半小时给自己或家庭的保单做个全面“体检”吧。
或许有的消费者信心满满的，认为自己保障很充足，但具体问问他们，保障内容是什么，总保额是多少，保障到什么时候，何时开始领取收益等，却未必能答上来。那么，如何给自己的保单做“体检“呢？
保单还有效吗？
很多消费者往往拥有不止一份保单，因为搞混保单而忘缴保费的情况时有发生。“建议消费者用工资卡等有稳定现金流的银行卡作为缴费账户，实现自动扣款，或整理一份所有保单的缴费时间表，并在手机上设置日期提醒，以避免忘缴保费。”中德安联保险专家杜春华表示。
如果消费者在整理保单时发现已经过了缴费时间，该怎么办呢？保单是否就失效了呢？对于大多数的传统寿险而言，过了缴费时间，保单会进入宽限期，一般宽限期为30天或60天，在此期间，保单仍然有效，所有保险利益不受影响。若在此期间出险，依然可以得到赔付，但最终赔付金额需要扣除所欠保费。
如果过了宽限期还没缴费，保单将会进入2年的中止期，保险权益将暂时中止，直到重新补缴保费及相应利息为止。 2年之后则保单彻底失效，往往会对消费者带来不必要的损失。仅从保费一项来看，如果重新投保，就很可能因年龄增长而面临保费的增加。
保障够用吗？
一般来说，在收入和家庭状况没有发生变化的时候，保障不需要作过大调整；反之,则应该排查保障是否有所不足。
例如，收入增加，家中添丁，都应该适当提高保障额度，特别是确保保险保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任，其次，可以考虑为新生儿添加保障。
如果家中增加了买房买车的贷款，也需要考虑用保险来转移还贷的风险。
保险利益都领取了吗？
另一个与消费者利益切身相关的就是生存金、分红及满期金的领取。一般而言，保险公司会先寄送生存给付金通知书、分红通知书或满期金通知书提醒客户。如果投保人因联系方式变更，没有收到领取通知，可联系保险营销员或拨打保险公司客服咨询。
分红、生存金及满期金的领取方式也值得推敲。首先，消费者要搞清自己的分红产品是现金分红，还是保额分红。对于现金分红，不少产品支持累积复利生息，或抵扣保单保费；对于生存金，也有些公司提供购买万能险或投连险等理财产品的服务。
自身资料有否变更？
缴费银行卡、联系地址和联系方式是最常见的需要变更的信息，保证此类信息的正确才能确保按时缴费；保单一旦发生异常，保险公司也能第一时间联系到投保人。有些特殊情况下，投保人或受益人资料也会发生改变，这些更需要及时更新。
信息变更可通过四种方式进行。一是联系保单代理人，这是大部分通过保险营销员购买保险产品的客户会选择的方式。二是直接到保险公司的服务网点进行信息变更，不过建议消费者在去之前，先拨打保险公司服务热线咨询下，带齐需要的证件，以免白跑一趟，一些基本信息也可在电话里直接变更。还有一种方式是在线变更，消费者可以通过保险公司官方网站的“个人客户登录”入口，输入身份证和密码，即可轻松更改联系方式以及联系地址等基本信息，非常快捷。（赵莹 姜宇欣）
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